إدارة الحسابات المالية
الإدارة المالية هي جزء أساسي من أي عمل تجاري. بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة، تلعب إدارة الحسابات المالية
دورًا حيويًا في ضمان الاستدامة على المدى البعيد، وتعزيز المزايا التنافسية للأعمال من خلال زيادة رأس المال وخفض
النفقات. في هذه الحالة، يتطلب على صاحب العمل الفهم الأساسي للإدارة المالية، وأن يتّبع الاستراتيجيات المناسبة
لإدارة الحسابات المالية. باتباع بعض النصائح ، يمكن لمالك الشركة الصغيرة أو المتوسطة ضمان التشغيل المالي
المستقر، واستدامة الأعمال من خلال الإدارة الإستراتيجية للحسابات المالية.
حسابات منفصلة: بالرغم من أنه لا يوجد قانون يلزم أصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة على فصل الحساب التجاري
عن الحساب الشخصي، ولكن يجب على صاحب الشركة فصل الالتزامات الشخصية، والمصروفات، عن التزامات
ومصروفات الشركة حتى يستطيع تتبع الوضع المالي للشركة بشكل منفصل، وأكثر دقة، والقدرة على اتخاذ القرارات
المالية الصحيحة وفقاً للمعطيات المتوفرة.
إعداد الميزانية واتباعها: إعداد الميزانية للشركات الصغيرة والمتوسطة شيء أساسي؛ ليتمكن صاحب الشركة من تخصيص
رأس المال والموارد بشكل صحيح للمصروفات المختلفة، وبالتالي سيساعده ذلك في إعادة التحقق كل ربع من العام
للتأكد من المصروفات الفعلية والإيرادات، ومقارنتها بالمتوقع لفهم وضع الشركة المالي، والأرباح، والخسائر.
يمكنك قراءة مقالنا السابق عن اعداد الميزانية من هنا
مراقبة الإنفاق: بجانب متابعة الميزانية في النقطة السابقة تحتاج أيضا كمالك للشركة مراقبة الإنفاق التجاري بإنتظام, من
ناحية تقليل أي نفقات غير ضرورية ومخفية إلى أدنى حد ممكن مثل المكاتب الزائدة عن الحاجة، الأعمال الورقية رسوم
السحب على المكشوف والمصروفات النثرية التي يمكن أن تزيد وتسبب في نفقات عالية على الشركة.
المحاسبة السليمة: تعتبر المحاسبة المنظمة أمر لابد منه لأي عمل تجاري لتسجيل وتحليل المعاملات للشركة في فترة
مالية محددة لذلك يمكن لأصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة تعيين محاسب لتسجيل المعاملات المالية، وتحليل
الوضع المالي المناسب للشركة نظراً لأن تعيين محاسب يمكن أن يكون مكلفاً للشركات الصغيرة والمتوسطة لذلك يمكن
الاستعانة ببرامج المحاسبة التي يمكن استخدامها بسهولة وتقليل نفقات الشركة.
الاستثمار في نمو الشركة: على الرغم من أن الشركات الصغيرة والمتوسطة يجب أن تركز دائما على تقليل المصروفات
لديها إلا أنها يجب أن تهتم وتزيد الأستثمار في نموها لذلك يجب على صاحب الشركة أن يتتبع بإستمرار وضع القطاع
والسوق والفرص والتغيرات في اهتمامات العملاء وتفضيلاتهم والعمل على تعديل الاستراتيجيات الأعمال والمنتجات
والخدمات من خلال الاستثمارات الجديدة إضافة على ذلك يمكن أن يضمن ذلك الاستثمار في تطوير الموظفين والابتكار
والعلاقة مع العملاء نمو الأعمال المستدام للشركة.
الاحتياطي النقدي: يجب أن يكون لدى الشركات الصغيرة والمتوسطة احتياطي نقدي لتغطية المصروفات الطارئة أو الغير
متوقعة نظراً لان الحصول تمويل من البنوك صعب و مكلف جداً؛ لذلك يفضل أن يكون لدى الشركة إحتياطي نقدي في
متناول اليد لتغطية الالتزامات.
إدارة الحسابات المالية
دفع الفواتير في الوقت المحدد: تخلق تكلفة رسوم السداد المتأخر تكاليف إضافية للشركات الصغيرة والمتوسطة لذلك
يجب أن تتبع الشركة فترات السداد لجميع التزاماتها من سداد القروض مدفوعات البطاقة الإئتمانية و فواتير الخدمات
التجارية مثل فاتورة الهاتف والكهرباء والماء وما الى ذلك من الالتزامات.
الحفاظ على درجة ائتمان جيدة: من أجل الاستثمار في نمو الشركة ستحتاج الى رأس مال إضافي، وعلاقات جيدة مع
العملاء والموردين. في هذه الحالة يمكن أن يساعد التصنيف الائتماني الجيد الذي حققته شركتك على مدار السنوات
في الحصول على تمويل منخفض التكلفة.
إدارة المخزون: تتضمن إدارة المخزون إيجار المساحات والمرافق، ونقل المخزون من مكان إلى آخر والتي يمكن أن تسبب
مصروفات مرتفعة للشركات الصغيرة والمتوسطة. لذلك يجب على صاحب العمل التحقق من جميع الأمور المتعلقة
بالمخزون مثل:(التكاليف, وسائل النقل, ومدة التخزين) وسيساعدك ذلك في تقليل التكاليف.
زيادة المدخرات: تحتاج كصاحب شركة إلى خطة ادخار واستثمار أموال الشركة سيساعدك هذا في نمو الشركة ويساعدها
في التوسع, لذلك يجب أن يكون لدى الشركة حسابات توفير تجارية ذات مبلغ ادخاري ثابت وحدود للسحب.
الاقتصاد في الصرف: يجب على أصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة تطوير العادات المالية، والتركيز على تقليل
المصروفات الغير ضرورية للشركة مثل تأجير الأصول بدلاً من شرائها, التقليل من الموارد عالية التكلفة واستبدالها بأخرى
أقل, تجنب رسوم الغرامات. سيساعدك التحليل المالي وتخطيط الميزانية وخطة الاستثمار بالتقليل من المصروفات.
تتبع المستحقات: إذا كان لدى الشركة عدد كبير من الفواتير المستحقة, فيجب التحقق بشكل مستمر من المدينين حتى
تتمكن من تحصيل الاعتمادات بالكامل وبشكل أسرع. لتحقيق ذلك, يجب على صاحب العمل ارسال رسائل تذكير للمدينين
بشأن المبلغ المطلوب ومدة التسديد. سيؤدي تتبع الحسابات المستحقة إلى تقليل الديون المعدومة. ومع ذلك من
الصعب على الشركات الصغيرة والمتوسطة أن تتبع المدينين بشكل مستمر وتحاول جعلها السداد أبكر من وقت
الاستحقاق, ولكن الشركة تحتاج الى سيولة نقدية لدفع التزاماتها. في هذه الحالة, يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة
الاستفادة من تمويل الفواتير في توفير السيولة النقدية من خلال تقديم فواتيرها المستحقة في فترة انتظار المدينين
للسداد. على سبيل المثال, ليندو هي شركة تقنية مالية تقدم خدمات تمويل الفواتير التي تمكّن الشركات الصغيرة
والمتوسطة من جمع السيولة النقدية التي تحتاجها من خلال الفواتير المستحقة، والسداد عند استلام مبلغ الفواتير من
قبل عملائها في التاريخ المتفق عليه مسبقا. وبالتالي، فإن استخدام تمويل الفواتير، سيمكن أصحاب الشركات الصغيرة
والمتوسطة من تحرير السيولة النقدية من المستحقات.
لذلك، يجب أن يكون لدى الشركات الصغيرة والمتوسطة إدارة فعالة لحساباتها لضمان التقليل إلى أدنى حد من النفقات
وتعظيم الأرباح. في هذه الحالة، يمكن للأعمال استخدام مصادر تمويل منخفضة التكلفة وفرص الاستثمار عالية العائد.
