مستشار مالي
يجد أصحاب الأعمال الصغيرة صعوبة في إدارة تمويل الأعمال، وإيجاد مصادر التمويل المناسبة، والقيام باستثمارات
مناسبة. في هذه الحالة، يمكن للمستشار المالي دائمًا مساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة في اتخاذ أفضل قرارات
التمويل. يُعد المستشار المالي شخص محترف يتمتع بمعرفة ومهارات وخبرة واسعة في مجال تمويل الأعمال ويساعد
الشركات الصغيرة والمتوسطة على تحسين رأس المال العامل للشركة والعثور على أفضل مصادر تمويل متاحة،
والاستفادة المثلى من مواردها المالية، واستثمار الأرباح من أجل نمو أكبر للشركة. كما يمكننا تعريف شركة التمويل على
أنها جهة متخصصة تمنح التمويل للشركات، وتساعدها في مشكلات التدفق النقدي.
إذاً، كشركة صغيرة أو متوسطة لما قد تحتاج إلى تعيين مستشار مالي؟ بعض من الفوائد مذكورة أدناه:
1. الخبرة:
يتمتع المستشار المالي بمهارات ومعرفة متخصصة في مصادر التمويل والعمليات والإدارة. بينما قد لا يمتلك
أصحاب الأعمال التجارية الصغيرة في الغالب إلى المعرفة بسوق رأس المال ونظام التمويل. وبالتالي، يمكن أن يساعد
المستشار المالي في ضمان التدفق النقدي الكافي في العمل التجاري، والاستخدام الفعال لرأس المال.
2. موارد أكبر:
تفتقر الشركات الصغيرة إلى الموارد الكافية اللازمة للتمويل وإدارة الاستثمار. ومع ذلك، فإن المستشارين
الماليين لديهم الموارد اللازمة للعثور على مصادر التمويل المناسبة مثل بيانات السوق، وأدوات تحليل البيانات، وأنظمة إدارة البيانات.
3. قرار تمويل أفضل:
التمويل هو أحد القرارات الحاسمة لأي شركة. يتمتع المستشار المالي بمعرفة وخبرة عميقة في سوق
التمويل. وبالتالي، يمكن للمستشار المالي العثور على أفضل مصادر التمويل المتاحة للشركات الصغيرة والمتوسطة.
يمكن أن يساعد المستشار المالي صاحب العمل في التعامل بشكل صحيح مع الأمور المالية، مثل التمويل، وهوامش
الربح، وتقليل نفقات العمل.
4. اتخاذ قرارات الاستثمار:
تواجه الشركات الصغيرة صعوبات في تطوير خطط نمو أعمالها واستراتيجيات الاستثمار. يقوم
المستشارون الماليون بتقييم عوامل المخاطر، وأهداف الاستثمار ، وربحية الشركة، وبالتالي يتخذون أفضل قرارات
الاستثمار للشركة لاستثمار أموالها لتحقيق مزيد من النمو والتوسع.
5. توفير التكاليف والربحية الأفضل:
يقدم المستشارون الماليون مساعدة الخبراء في إدارة تمويل الأعمال ويساعدون في تطوير أنظمة المحاسبة والمراقبة
الداخلية. بهذه الطريقة، يمكن للشركات الصغيرة تقليل تكاليف التمويل ونفقات التشغيل مما يزيد من ربحية الأعمال.
.
قد تلعب بعض شركات التمويل دور المستشارين الماليين وتساعد الشركات الصغيرة والمتوسطة على إدارة تمويل
الأعمال والأنشطة الاستثمارية. كما يمكن لشركة التمويل أن تكون مستشارًا للشركات بطرق مختلفة. تمت مناقشة بعض الأمثلة أدناه:
1. إدارة الأصول المالية:
أصحاب المشاريع الصغيرة مشغولون بالمبيعات والتسويق ويفقدون رؤية إدارة أصول الأعمال. يمكن أن تساعد شركة
التمويل أصحاب الأعمال الصغيرة في تخصيص أصول الأعمال بكفاءة، وتحقيق نمو الأعمال والأهداف المالية طويلة الأجل.
2. تخطيط التأمين:
حتى بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة، يعتبر التأمين ضد خسارة الممتلكات جزءًا مهمًا من العمل. بدون تأمين، قد
تفقد الشركة المواد الخام عالية القيمة والسلع تامة الصنع والمعدات والأضرار الصحية التي قد يواجهها الموظفين مما
يعرض الشركة لخسائر كبيرة. في هذه الحالة، يمكن لشركة التمويل مساعدة الشركات الصغيرة في تقييم المخاطر وشراء
التأمين على الحياة والعجز والمنتجات والممتلكات لحماية أصولها المالية.
3. تخطيط تمويل الأعمال:
بسبب نقص المهارات والوقت والموارد، يصعب على أصحاب الأعمال الصغيرة إدارة الشؤون المالية للمشاريع التجارية
بفعالية. في هذه الحالة، يمكن لشركة التمويل العمل كمستشار مالي وضمان مسك الدفاتر التجارية المناسبة، وإعداد
البيانات المالية لإدارة الشؤون المالية للأعمال. يمكن أن تساعد شركة التمويل صاحب العمل في إعداد خطة تمويل أعماله
يحدد فيها مبلغ الدين وهامش الربح بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد. تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة نقصًا في
التدفق النقدي المستقر في الشركة لتغطية النفقات والالتزامات. يمكن لشركة التمويل مساعدة صاحب العمل في العثور
على مصادر الأموال بسرعة. على سبيل المثال، قد تتطلب الأعمال التجارية الصغيرة تدفق نقدي عاجل لتغطية نفقات
تشغيل الأعمال. في هذه الحالة، تنصح الشركة الممولة باستخدام تمويل الفواتير ومساعدة صاحب الشركة الصغيرة والمتوسطة على تحرير النقد الفوري من الفواتير المستحقة عن طريق خدمات تمويل الفواتير.
