تتطلب الشركات الصغيرة سيولة نقدية لتغطية نفقات تشغيل الأعمال المختلفة والاستفادة من نطاق الفرص والنمو. يصعب على الشركات الصغيرة تلبية متطلبات رأس المال بعد تغطية نفقات التشغيل. وبالتالي، تعتمد معظم الشركات الصغيرة على أنواع مختلفة من مصادر السيولة لتغطية متطلبات رأس المال التجاري. يمكن لأصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة الحصول على تمويلات قصيرة وطويلة الأجل لأغراض تجارية مختلفة.

تشمل عقود التمويل فترة السداد التي يجب خلالها سداد أصل التمويل المستحق بالإضافة إلى هامش الربح. وتعرف فترة السداد بأنها فترة التسوية للتمويل. عندما يتم سداد التمويل قبل فترة السداد المحددة، تعتبر سداداً مبكراً. 

سداد التمويل قبل تاريخ استحقاقه له بعض المزايا الرئيسية أهمها:

توفير التكلفة الإجمالي:

يتم احتساب مبلغ التمويل بالإضافة إلى الأرباح على أساس فترة سداد التمويل. إذا قامت الشركة بالسداد قبل تاريخ الاستحقاق، فسيتم خصم جزء من الربح. كلما كان التسديد في وقت أبكر قل مبلغ الربح الذي ستدفعه الشركة. على سبيل المثال، إذا كانت مالك شركة صغيرة لديه تمويل مستحق قدره 50,000 ريال سعودي، وهامش ربح سنوي 7٪ ومدة التمويل لمدة سنة واحدة، فسيكون تسديد التمويل كما هو موضح في الجدول أدناه:

*الأرقام بالألف ريال سعودي 

إذا قامت الشركة بسداد التمويل بعد عام واحد، فسيكون إجمالي الربح المدفوع 1916 ريال سعودي. في هذه الحالة، إذا قام مالك الشركة الصغيرة بسداد التمويل بعد شهرين، فسيكون إجمالي الربح المدفوع (290 ريال + 268 ريال) = 560 ريال. وبالتالي، يكون التوفير (1916 ريال – 560 ريال) = 1356 ريال. إذَا يمكن للشركات الصغيرة توفير المال عن طريق دفع ربح أقل إذا تم سداد التمويل قبل تاريخ استحقاقه.

تحسين درجة الائتمان:

من خلال سداد التمويل في وقت مبكر من تاريخ الاستحقاق، يمكن لمالك الشركة تحسين درجة الائتمان لدى جهات التمويل لأنه يقلل من مخاطر التخلف عن السداد. يشير السداد المبكر إلى وجود شركة مسؤولة، وستمنحها جهة التمويل ثقة ومصداقية أعلى.

فرصة للحصول على تمويل جديد:

إلى جانب وجود درجة ائتمان أفضل للشركة، يساعد السداد المبكر للتمويل على تحسين نسبة الدين إلى حقوق الملكية للشركة. وبالتالي، مع التسوية المبكرة، تزداد قوة الحصول على التمويل ومصداقية الأعمال مما يساعد في الحصول على تمويلات جديدة عند الحاجة.

الاستخدام البديل للمال:

من خلال السداد المبكر تقوم الشركة بتوفير المال من خلال تقليل الربح على التمويل وتحرير الموارد المالية للشركة لاستخدامها في الأعمال التجارية بدلاً من دفع أقساط التمويل. يمكن لمالك الشركة الاستثمار في نمو الأعمال والتخطيط لأهداف طويلة الأجل دون القلق بشأن مدفوعات الديون.

تجنب مخاطر التخلف عن السداد:

إذا قام صاحب العمل بتأخير سداد التمويل، فإن ذلك يزيد من مخاطر التخلف عن سداد التمويل مما قد يؤدي إلى إفلاس الشركة. نظرًا لأن دورة حياة العمل أطول من فترة سداد التمويل، فسيتعين على الشركة دفع المزيد من الفوائد مما سيزيد من التكلفة ومخاطر التخلف عن السداد. وبالتالي، من خلال سداد التمويل في وقت مبكر، يمكن للشركة تقليل ديونها ومخاطر التخلف عن السداد.

تجنب رسوم أو التزامات السداد المتأخر:

إذا لم يتم سداد الأقساط الشهرية للتمويل في الوقت المحدد ولم يتم سداد التمويل بالكامل خلال تاريخ التسوية، فقد تواجه الشركة رسوم سداد متأخرة ورسوم قانونية يمكن أن تزيد من نفقات الشركة. بالإضافة إلى ذلك، تتطلب إدارة أقساط التمويل الوقت واليد العاملة. وبالتالي، فإن التسوية المبكرة للتمويل يمكن أن تساعد في تجنب النفقات المتعلقة برسوم السداد المتأخر والتكاليف القانونية.

يتعين على الشركات الصغيرة والمتوسطة إدارة شؤونها المالية بكفاءة لتقليل التكلفة ومخاطر الإفلاس. في هذه الحالة، من خلال السداد المبكر، يمكن للشركة تحسين مصداقيتها، وخفض تكاليف التمويل ، وتحقيق قوة مالية أعلى للأعمال. الأداة المالية الأكثر شيوعًا لأصحاب الأعمال الصغيرة هي تمويل الفواتير خاصةً من الشركات المالية التي تسمح بالسداد المبكر، دون أي رسوم إضافية. على سبيل المثال ليندو، هي شركة توفر تمويل الفواتير للشركات الصغيرة والمتوسطة، ولا تفرض رسومًا على السداد المبكر،. وبالتالي، تساعد ليندو الشركات الصغيرة والمتوسطة على التمتع بمزايا السداد المبكر،

ليندو هي شركة تمويل تساعد الشركات الصغيرة والمتوسطة على تحويل فواتير المبيعات المعلقة إلى نقد على الفور. وهي أول شركة تقنية مالية تقدم منصة تمويل الفواتير من خلال التمويل الجماعي في المملكة العربية السعودية بدءًا من 0.8 شهريًا للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs). يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة أن يطلبوا من ليندو المشورة المالية عند طلب التمويل، والحصول على اقتراحات الخبراء حول كيفية تحسين وضعهم المالي، وتحسين الأرباح. لمزيد من المعلومات حول ليندو وخدماتها ، قم بزيارة الموقع الإلكتروني هنا.

‍