يُعد تحديد مبلغ التمويل المطلوب للأعمال التجارية تحديًا كبيرًا لأصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة، لأن الحصول على تمويل أقل من المطلوب لن يلبي احتياجات الشركة للسيولة النقدية، كما أن الحصول على تمويل أعلى من المطلوب سيزيد من تكاليف الشركة دون حاجة لذلك. لهذا السبب، يجب أن تتبع الشركات الصغيرة والمتوسطة إرشادات مناسبة لحساب مبلغ التمويل المطلوب.

تحديد فجوة التمويل

لمعرفة مقدار التمويل المطلوب لشركتك، يجب على الشركات الصغيرة والمتوسطة إنشاء خطة ميزانية للمصروفات، وإعداد التوقعات المالية للشركة بما في ذلك تقديراتها للإيرادات والأرباح. إذا كانت أرباح الشركة أقل من توقعات ميزانيتها، فيمكن للشركة أن تقرر أخذ تمويل لسد الفجوة.

تحديد الغرض من التمويل

يجب على مالك الشركة الصغيرة والمتوسطة تحديد الغرض من التمويل، مثل شراء معدات جديدة، تطوير منتج, إطلاقه منتج جديد، وزيادة مستوى الإنتاج التجاري، أو توسيع الأنشطة التسويقية وما إلى ذلك. لمعرفة المبلغ المطلوب.

على سبيل المثال، إذا كان الغرض من التمويل هو إطلاق منتج جديد قد تتطلب مبلغ تمويل أكبر من أن يكون الهدف شراء آلة جديدة.

حدد مقدار التمويل الذي يمكن أن تتحمله الشركة

بناءً على فجوة التمويل المقدرة والغرض من التمويل، يحتاج العمل إلى تحديد مقدار التمويل الذي يمكن للشركة تحمله. في هذه الحالة ، يجب على صاحب العمل تقييم نسبة تغطية خدمة التمويل (DSCR) ونسبة الدين إلى الدخل (DTI) لتحديد ما إذا كان التدفق النقدي للشركة سيغطي مبلغ سداد التمويل. تشير النسبة الأعلى إلى أن الشركة يمكنها سداد مبلغ التمويل.

تحديد مدة التمويل

يحتاج مالك المنشأة الصغيرة والمتوسطة إلى تحديد ما إذا كان التمويل المطلوب قصير أم متوسط ​​أم طويل الأجل، وتقييم المدة التي سيستغرقها المشروع لسداد مبلغ التمويل من التدفقات النقدية الإيجابية (الإيرادات) خلال تلك الفترة. بناءً على توقعات أرباح الأعمال وفترة التمويل، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة تقدير مبلغ القرض المطلوب.

على سبيل المثال، إذا كانت الشركة الصغيرة والمتوسطة تطلب تمويل لمدة 5 سنوات ولديها توقعات للأرباح والتدفقات النقدية لمدة 5 سنوات، فيمكنها الحصول على تمويل بمبلغ أقل من التدفق النقدي المتوقع بحيث يمكن سداد التمويل في غضون المدة المتوقعة.

تحديد تكلفة التمويل

بناءً على فترة التمويل، يحتاج صاحب الشركة إلى حساب التكلفة الإجمالية للتمويل بما في ذلك مبلغ التمويل وهامش الربح. عن طريق مقارنة تكلفة التمويل بأرباح الشركة والتدفقات النقدية، يمكن لصاحب العمل أن يقرر مقدار التمويل المناسب للشركة.

مثال توضيحي:

إذا حصلت الشركة على تمويل بقيمة 5000 ريال سعودي لمدة 5 سنوات بهامش ربح 10٪، فإن التكلفة الإجمالية للتمويل ستكون:

5000 ريال سعودي×(1+0.10×5)=5000 ريال سعودي ×1.5=7500 ريال سعودي

بالتالي، إذا كان بإمكان الشركة كسب ما يزيد عن 7500 ريال سعودي خلال فترة التمويل، فيمكنها الحصول على تمويل بقيمة 5000 ريال سعودي.

تحديد احتياجات التمويل المستقبلية

يحتاج صاحب العمل إلى تقييم احتياجات التمويل المستقبلية بناءً على خطط نمو الشركة. إذا كانت هناك حاجة إلى تمويل في المستقبل القريب، فيمكن للشركة الحصول على تمويل قصيرة الأجل، وإلا يمكن للشركة الحصول على تمويل طويل الأجل. في هذه الحالة، إذا تم الحصول على تمويل طويلة الأجل، فقد يكون من الصعب على الشركات الصغيرة والمتوسطة الحصول على تمويل جديد قبل سداد التمويل الحالية بسبب انخفاض درجات الائتمان. وبالتالي، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة البحث عن تمويل قصير الأجل منخفض التكلفة للأعمال مثل تمويل الفواتير.

على سبيل المثال، إذا طلبت الشركة الصغيرة والمتوسطة شراء قطعة من المعدات الجديدة مقابل 300،000 ريال سعودي وكان رأس مالها في شكل فاتورة معلقة قدرها 400،000 ريال سعودي ، فيمكن للشركة استخدام تمويل الفاتورة لشراء المعدات الجديدة التي تحتاجها. في هذه الحالة ، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة الحصول على صفقة تمويل فاتورة مع مؤسسة مالية لمنح 80٪ مقدمًا مقابل 3٪.

شرح تفصيلي:

• إجمالي قيمة الفاتورة = 400,000 ريال سعودي
• مبلغ الفاتورة مقدمًا = 400,000 × 80٪ = 320,000 ريال سعودي
• مبلغ الاحتياطي = 400,000 – 320,000 = 80,000 ريال سعودي
• رسوم وتكاليف الفاتورة = 400,000 × 3٪ = 12,000 ريال سعودي

بهذه الطريقة، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة تحصيل فاتورة مقدمة من 320,000 ريال سعودي واستخدامها لشراء المعدات الجديدة، وتسديد مبلغ التمويل بعد أن يدفع العميل الفاتورة المستحقة. في هذه الحالة، ستحصل الشركة الصغيرة والمتوسطة على:

80,000 ريال سعودي−12,000 ريال سعودي=68,000 ريال سعودي

وبالتالي، بناءً على معدل رسوم الخدمة ومعدل الاحتياطي، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم حساب مبلغ التمويل على فواتيرها المستحقة.

تقدم ليندو خدمة تمويل الفواتير للشركات الصغيرة والمتوسطة عن طريق التمويل الجماعي، مما يساعد هذه الشركات في الحصول على تمويل فوري قصير المدى بناء على فواتيرهم المستحقة مقابل هامش ربح منخفض، ومصمم خصيصاً ليناسب حجم هذه الشركات.

لمعرفة معلومات أكثر حول خدمات ليندو، انقر هنا.