تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة صعوبات في الحصول على تمويل يتناسب مع حجمها من حيث الرسوم والشروط والإجراءات, نظرًا لارتفاع الرسوم والإجراءات العديدة التي تستغرق وقتًا طويلاً قبل الحصول على مبلغ التمويل في حلول التمويل التقليدي،بعكس التمويل الجماعي فهو يتمتع بشعبية متزايدة بين الشركات الصغيرة والمتوسطة في الحصول على تمويل لعملياتها التجارية. تسمح منصات التمويل الجماعي للشركات بالحصول على تمويل من الممولين الأفراد بدلاً من البنوك.

هناك العديد من الفوائد تجعل الشركات الصغيرة والمتوسطة تلجأ للتمويل الجماعي بدلا من التمويل التقليدي:

الوصول السريع إلى رأس المال:

تتطلب طرق التمويل التقليدية إجراءات طويلة ومعقدة للوصول إلى رأس المال المطلوب. تجد العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة صعوبة كبيرة في الحصول على أي تمويل من البنوك. من ناحية أخرى ، فإن التمويل الجماعي، يوفر للشركات تمويل بطريقة سريعة و بسيطة بمجرد قيامها بالتسجيل في الموقع و إعداد ملف تعريف معتمد ، ثم جمع الأموال في غضون ساعات دون أي إهدار للوقت والموارد.

المرونة:

توفر منصات التمويل الجماعي مرونة عالية من ناحية شروط السداد و مبالغ التمويل فهذه المنصات تتيح للشركات الصغيرة والمتوسطة تمويل بمبالغ تتناسب مع أحتياجاتها وبناء على تقييم المخاطر لديها. على عكس التمويل التقليدي, لا يقدم مبالغ تمويل أقل من الحد الأدنى لديهم  و بالاضافة الى أن شروط السداد تتوافق مع متطلبات البنوك دون النظر إلى حجم الشركة.

رسوم منخفضة:

تقدم منصات التمويل الجماعي معدلات رسوم واضحة وشفافة دون أي رسوم إضافية أو غير واضحة للشركات الصغيرة والمتوسطة فتعتمد هذه المنصات تحديد الرسوم بناء على تصنيفها الإئتماني المحدد من قبل المنصة حسب المعلومات المقدمة من قبل الشركة. على عكس التمويل التقليدي تتحمل الشركات رسوم مرتفعة بسبب أن البنوك تعتمد في تحديد الرسوم على سياساتها ونظامها الداخلي دون النظر الى حجم الشركة و يرى التمويل التقليدي أن الشركات الصغيرة والمتوسطة مخاطرها عالية و من الصعب تمويلها.

نقاط الائتمان الفريدة:

في نظام التمويل التقليدي، تستغرق عمل تحديد الجدارة الائتمانية للشركات وقتًا طويلاً وتتطلب العديد من المستندات. تعتبر العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة غير جديرة بالائتمان بسبب عدم وجود بيانات تقليدية مثل التاريخ الإئتماني السابق والمراجع. ومع ذلك، توفر منصات التمويل الجماعي درجات ائتمانية تتبع بعض البيانات التقليدية الرئيسية مثل القوائم المالية و المستندات و أيضًا استنادًا إلى البيانات غير التقليدية مثل سمعة الشركة وبيانات بطاقة الهوية الوطنية ووضع الشركة الائتماني ما إلى ذلك ، وبالتالي، توفر لكل شركة صغيرة ومتوسطة تصنيفات ائتمانية مخصصة للحصول على تمويل وفقًا لذلك وبسهولة.

لا توجد متطلبات ضمانات:

لا يستطيع عدد كبير من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحصول على تمويل من البنوك التقليدية بسبب نقص الضمانات التي تطلبها البنوك. ومن ناحية أخرى لا تتطلب طريقة التمويل الجماعي أي ضمانات. وبالتالي، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة ذات الملاءة المالية و التي لديها تصنيف ائتماني جيد في منصات التمويل الجماعي أن تمنح هذه الشركات التمويل الذي تحتاجة بسهولة دون ضمانات.

اعتماد التكنولوجيا:

نظام التمويل التقليدي لا يمر بتحديثات سريعة في عالم الأعمال المتغير. تفرض البنوك التقليدية رسومًا على خدماتها عبر الإنترنت وتطبيقها عبر الهاتف. من ناحية أخرى، يعتمد التمويل الجماعي التكنولوجيا والابتكار في مجال التمويل. يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة التحقق بسهولة من رسوم التمويل و التكاليف عبر الإنترنت بمجرد التسجيل في المنصة. لا يتطلب أي تكاليف إضافية مقارنة بنظام التمويل التقليدي. يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة إرسال طلب التمويل مباشرة عن طريق تسجيل الدخول إلى ملف التعريف عبر المنصة و الحصول على تحديثات على حالة طلب التمويل في أي وقت ومن أي مكان. أصبح التمويل الجماعي بديلاً جيدا للنظام المصرفي التقليدي بسبب مزاياه المتعددة و غير متوفرة في النظام المصرفي التقليدي. التمويل هو عملية صعبة للغاية بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة لأن معظم هذه الشركات لا تستطيع الوفاء بالإجراءات والمتطلبات العديدة للبنوك التقليدية. في هذه الحالة، يتيح التمويل الجماعي للشركات الصغيرة والمتوسطة الوصول الى مستثمرين أفراد من القطاع الخاص واختيار التمويل المناسب بناءً على مدة السداد المفضلة لديهم ، والعائد على الاستثمار في هذا التمويل.

ليندو هي أول منصة مالية تقدم  تمويل جماعي عن طريق تمويل الفواتير في المملكة العربية السعودية للشركات الصغيرة والمتوسطة. توفر ليندو للشركات التسجيل عبر الإنترنت، وطلب تمويل لفواتير مبيعاتها الآجلة والحصول على التمويل عند الحاجة. للحصول على مزيد من المعلومات حول ليندو وخدماتها، يمكنك الاطلاع على الموقع الإلكتروني.

‍