يُعد تمويل الفواتير من أسهل الطرق وأكثرها فعالية لتحقيق سيولة نقدية من فواتير المبيعات المستحقة من خلال تحويل هذه الفواتير الى نقد. نظرًا لوجود العديد من البدائل المتاحة لتمويل الفواتير ، فمن الضروري معرفة متى يكون استخدام تمويل الفواتير أكثر فاعلية بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة. في هذه الحالة ، يجب على الشركات الصغيرة النظر في العديد من السيناريوهات متى يكون تمويل الفواتير ضروريًا للشركة في تحقيق الأهداف المالية والمزايا التنافسة.

1. نقص السيولة النقدية:

السيولة ضرورية في أي شركة لتلبية النفقات التشغيلية والالتزامات قصيرة الأجل. وغالبا في الشركات التي تعتمد تعاملاتها على البيع بالآجل تقل السيولة لديها ويعلق النقد لأشهر طويلة تصل الى 6 أشهر أو أكثر. ولا يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة طلب تمويل من البنك في كل مره تحتاج الى سيولة نقدية. في هذه الحالة ، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة الاستفادة من تمويل الفواتير عندما تنخفض السيولة النقدية عن المستوى القياسي, لتوفير سيولة نقدية و تسديد النفقات والالتزامات في الوقت المناسب.

2. في حالة عدم وجود ضمانات عالية القيمة:

لا تمتلك الشركات الصغيرة والمتوسطة ضمانات عالية القيمة لتقديم طلب تمويل من البنك و الحصول على سيولة نقدية خصوصا في سنواتها الأولى. لذلك يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة الاستفادة من تمويل الفواتير لأنه لا يحتاج الى ضمانات حيث تعتبر الفواتير المستحقة هي الضمان.

3. البيع بالآجل:

إذا كان لدى الشركة الصغيرة والمتوسطة دفعات متأخرة بشكل متكرر من قبل عملائهم, فهناك احتمال كبير بوجود فواتير معلقة لفترة أطول. علاوة على ذلك ، إذا كانت فترة السداد أكثر من 30 يومًا ، فمن المحتمل جدًا أن يحتفظ العملاء بالفاتورة طوال الفترة بأكملها. في هذه الحالة ، سيكون تمويل الفواتير هو الخيار الأفضل لتحرير الأموال على الفور.

4. في حالة الحفاظ على العملاء ذوي القيمة العالية:

يمكن أن يطلب بعض العملاء المهمين  في الشركات الصغيرة والمتوسطة فترات سداد أطول. والموافقة على هذا الشرط يتيح للشركة فرصة تحقيق مبيعات كبيرة للعملاء على المدى الطويل. بناءا على ذلك ، ستواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة خطر انخفاض التدفق النقدي خلال فترة السداد الطويلة. في هذه الحالة ، سيكون تمويل الفواتير مفيدًا في تحصيل مبالغ الفواتير فورا و الاحتفاظ بالعميل المهم من خلال تزويده بفترة سداد أطول.

5. في حالة اقتناص فرصة جديدة:

الشركات الصغيرة في حاجة دائمة للنمو والاستقرار المالي. وبالتالي ، من الضروري اغتنام أي فرصة جديدة في الوقت المناسب والتي قد تتطلب وجود سيولة نقدية. بالنسبة للشركات الصغيرة و المتوسطة ذات المبيعات الآجلة ، قد لا يتوفر لديها السيولة الكافية في متناول اليد. في هذه الحالة ، يمكن أن يكون تمويل الفاتورة مصدرًا جيدا للحصول على مبلغ الفواتير الآجلة على الفور والاستثمار في فرصة النمو الجديدة لتحقيق نجاح أكبر للأعمال الصغيرة.

6. عندما يعتمد النشاط التجاري على دفعات كبيرة ولكن على فترة طويلة:

إذا كانت الشركة تعتمد بشكل أساسي على عدد قليل من العملاء الذين يقومون بدفع مبالغ كبيرة بعد فترات طويلة، فقد يكون من الصعب على الشركة تحمل نفقات التشغيل اليومية قبل سداد المدفوعات من قبل عملائها. في هذه الحالة ، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة استخدام تمويل الفواتير لتحصيل النقود و تشغيل العمليات التجارية بسلاسة.

7. عندما يعتمد العمل على مبيعات الائتمان:

إذا كان لدى الشركة عدد من مبيعات الائتمان أعلى من المبيعات النقدية ، فقد يكون من الصعب الحفاظ على رصيد نقدي ثابت في الشركة. تولد مبيعات الائتمان نقدًا بعد فترة معينة وخلال هذه الفترة قد لا يتوفر سيولة نقدية كافية, مما يجعل الشركة غير قادرة على تغطية النفقات التشغيلية والالتزامات لديها. لهذا ، عندما يكون لدى الشركة مبيعات ائتمانية بشكل أساسي وعدد قليل فقط من المبيعات النقدية التي لا تكفي لسير العمل السلس ، يمكن استخدام تمويل الفواتير لتحرير النقد من الفواتير المستحقة للحفاظ على رصيد نقدي ثابت في الشركة.

أخيرا، يعد تمويل الفواتير مصدرًا لتوفر الوقت والموارد ويمكن أن يساعد الشركات الصغيرة والمتوسطة على زيادة التدفقات النقدية دون الحاجة لانتظار الحصول على تمويل من البنوك الذي قد يستغرق وقت يصل الى عدة أشهر. في هذه الحالة ، تحتاج الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى فهم حاجتها للتمويل و متى يمكن أن تستخدم تمويل الفواتير لتتمكن من تحقيق الكفاءة والفعالية منه. إذا واجهت شركتك أيًا من السيناريوهات التي تم ذكرها سابقا، فيمكنها التقديم للحصول على خدمات تمويل الفواتير من منصة ليندو وزيادة الاستقرار والنمو المالي لأعمالها على المدى الطويل.

‍